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100万闲钱如何理财?

www.helloan.cn 作者:理财宝

  

  黎先生,今年有40岁,国家公务员,月收入8000元,每天开车上下班,其妻子是一个全职太太38岁,负责照顾家里,有一个女儿,今年13岁,刚上初一。双方父母身体健康,生活独立,不需要赡养。黎先生现有一套房子,贷款已还完,有一辆车子。家庭日常开销:4000元/月;汽车开销:2000元/月;女儿教育开销:1000元/月;几乎存不下钱。黎先生现在有100万闲钱该如何进行投资理财?

  【案例分析】

  由于黎先生的风险偏好为中等,其家庭的规划重点应是对资产的合理配置, 根据黎先生的投资经验和家庭现况,建议在兼顾稳定性和保障性的同时,追求更高的投资收益。在资产配置时,可选择以下产品品种:保险、货币基金、固定收益类产品、实物黄金、股票型基金等。但由于目前股市行情不理想,所以金融资产的股票投资比例少一些,而侧重于保值且风险相对较小一些的固定收益类产品组合。

  【理财建议】

  1、保险规划。

  黎先生因为是家庭的支柱,其妻子没有上班,没有工资来源,黎先生又经常开车,黎先生是家庭的顶梁支柱,如果黎先生发生什么意外,家庭将失去经济来源。为防范家庭收入中断的风险,首先要进行保险规划。二人可以先购买基本险,如重大疾病险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等,被保险人为夫妻二人,根据黎先生的家庭情况,建议总共购置5万元的保险产品。

  2、投资规划。

  (1)货币基金:余额宝挂钩的是天弘货币基金,投资门槛1元起,截止2014年4月2日7日年化收益率5.3560%,可以将家庭的5万元备用金投入,赎回时间较灵活,资金取用方便,可以备不时之需。

  (2)固定收益类产品:

  1)黎先生可以认购50万元的宜盛宝,按年化11%计算,1年后到的收益为55000元(50*(1+11%)1),等于每月的投资收益近4600元(55000/12),占黎先生的月工资收入近57%(4600/8000*100%);如果50万元作为长期投资,3年期的该档次产品的年化收益为12%,3年后该产品的本金和收益共计702464(500000*(1+12%)3)元。

  2)其次黎先生还可以认购30万元的月月盈,如果投资期限为3年,则每月收益为2700元(300000*0.9%),这样黎先生的家庭每月的可用资金就近10000元了(8000+2700),可以提高一点生活品质,帮女儿请更好的辅导老师。

  (3)黄金投资

  建议以实物黄金为主,投资额度一般不超过家庭可投资金融资产的10%。根据黎先生家庭的具体情况,建议投资5万元的实物黄金。

  (4)投资股票型基金

  根据黎先生家庭的具体情况,投资在高风险资产上的资金占比不宜过高,一般在5%以内。建议选额封闭型的股票型基金,博取较高的投资收益。

  根据黎先生现有情况,建议每年再做一次定期“财富体检”。作出相应的财富配置调整。

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