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什么样的基金才算是保本基金?

www.helloan.cn 作者:理财宝

保本基金在市场上一直都是很受欢迎的基金投资品种,说起保本基金,大家对保本基金按照词的表面意思来讲,就是能够保证本金的安全,整体的风险水平比较低,因此对于各类型投资者而言,保本基金具有明显的平滑风险的作用,是优良的配置型基金品种。

保本基金就是在一定期间内,对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金,基金利用孳息或是极小比例的资产从事高风险投资,而将大部份的资产从事固定收益投资,使得基金投资的市场不论如何下跌时,绝对不会低于其所担保的价格,而达到所谓的保本作用。

在国际上,保本基金可分为保证和护本基金两种类型,其中护本基金不需要第三方提供担保。一般来说,保本基金将大部分资产投资于固定收入债券,以使基金期限届满时支付投资者的本金,其余资产约15%-20%投资于股票等工具来提高回报潜力。

2017投资保本基金要遵守以下规则:

首先提醒投资者,真正享受保本基金收益的最好方式就是在认购期内买入并持有到运作周期结束,这时是赎回还是等待基金转入下一个运作周期或者转型,就看个人喜好了。

建议如果要买入保本基金,不要错过初始认购期,与一般基金随时申赎不同,现在市面上的保本基金一般只对认购期内购买并持有到期的份额提供保本。注意,是认购期购买,并且持有到期,两者缺一不可。

而且现在保本基金发行如此密集,仍有超过50只保本基金排队待批,投资者选择也相当多。

不过你一定要问成立后再申购会有怎样的后果,这样申购后的保本基金不享受保本条约,不管是保本100%还是80%,都跟你没关系,虽然从历史业绩来看,国内保本基金未曾出现亏损现象,但明明有一马平川的大道,你非要走独木桥,虽然殊途同归,但也只能说算你任性。

但切忌未持有到周期后便赎回。保本基金一共就两个要求,不要错过认购期,不要提前赎回。毕竟保本基金的保本期限一般较长,普遍在2-3年,仅有个别几只缩短期限为1.5年。

为何要重点提及运作周期,因为一般来说,持有保本基金的第一年赎回费用较高,赎回费多在2%,即使是最低的惩罚也有1.5%,这已超过持有股票型基金7日以内的惩罚性赎回费用。

现在多数保本基金在成立后规模都会出现一定的缩水,这势必会造成两方面影响。

一、对赎回的投资者来说,保本条约破裂,盈亏将会自己承受,而截至2月17日的数据来看,今年来仍有76只保本基金出现亏损,而加上1.5%的赎回费,则全军覆没。

二、对坚守的投资者来说,如果赎回规模较小,则部分赎回费用计入基金资产后会出现净值上浮,但一旦比例过大则会出现仓位过重降不下来,若持续碰上下跌行情,持有的基金将难以保证收益。

小编最后提醒投资者,一定避免对保本基金的错误理解,要知道这种投资不是说时时刻刻都保本,如果投资者提前赎回,很可能就无法实现最初的持有目的。

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