理财小知识
理财小知识  〉贷款知识  〉

哪些人申请大额信用贷款容易通过?易获大额信用贷款的用户特征

www.helloan.cn 作者:理财宝

传统银行贷款只有保持和拥有良好的个人资信,就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户,还可享受更多优惠服务。那么哪些人申请大额信用贷款容易通过?易获大额信用贷款的用户特征有哪些?

信用贷款额度是多少?

在信贷不断紧缩和楼市调控背景下,不少银行开始把注意力从个人住房贷款转移到个人信用贷款领域,事实上,此前的个人信用贷款多为工行等国有大银行推出,不过只针对公务员等特殊客户,随着越来越多银行的加入,借款人的门槛也越来越低。贷款额度起点为1万元,最高不超过50万元(含)。

如何才能申请到大额信用贷款?

1、保证个人信用记录良好。

如果想要想申请大额信用贷款,首先要确保的就是个人的信用一定是要十分良好的,而且这一点也是申请大额信用贷款的前提。其次,在个人信用良好的情况下,借款人需要月收入稳定并且乐观。

2、所需资料准备齐全。

对于需要申请大额信用贷款的借款人来说,一定要将资料准备齐全。因为借款人资料越齐全,越能成功获得贷款。而且最好能在资料中提供可以证明自己资产资信方面的证明材料。

3、根据需求选择贷款发放机构。

目前来说,申请大额信用贷款,可以到贷款公司申请,也可以到银行申请容易。其中银行的审核相对严格,而贷款公司会灵活许多,借款人可以根据自己的当前需求来选择适合的贷款发放机构。

哪些人申请大额信用贷款容易通过?易获大额信用贷款的用户特征

相比于抵押贷款,信用贷款不需要提供抵押物,简单方便的多。由于是凭借款人信用申请的贷款,受到风险的控制,所以一般贷款机构给的额度不会太高。但是,以下几类人却能够轻松获得大额信用贷款,快来看看有没有自己吧!

1.稳定职业者天生是贷款界的宠儿

公务员、教师、医生、世界500强员工、事业单位在编人员等职业人士,虽说不一定能跻身高收入的榜单,但却能够头顶稳定职业的光环。由于稳定的职业特质意味着拥有稳定的还款来源,因而在贷款机构看来,向此类人群发放信用贷款无疑是最保守的“投资”,于是加大筹码,批复其较常人更高的信贷额度,成为了无可厚非的事情。以渣打银行为例,普通人通常仅能获得个人月入10倍左右的信贷资金,而稳定职业者的批贷额度却大多在收入的15-20倍之间,相差悬殊。工作稳定的人较容易获得大额信用贷款,这是因为贷款机构向他们发放贷款安全系数高,无需担心其无力还贷而对收款造成麻烦。

2.高收入者注定与大额信贷结缘

刚刚说到贷款额度会与借款人的收入挂钩,那么可想而知,高收入者自然会与大额信贷结缘。不难想象,一位月入3万元的借款人申请信用贷款,只怕是丝毫不费吹灰之力,便可贷走20、30万元的资金。

贷款机构为了能保障每月按时收回借贷资金,对高收入人群的放款额度会更高,所以信用贷款额度和借贷人的收入也是成正比的,收入越高,获得的信用贷款额度就越高。

3.擅于“货比三家”的人

由于各家机构的风控手段不尽相同,因此,最高批贷额度的设定也会各有差异,这也导致了很多人抱怨自己去不同机构贷款,最终得到的审批额度大相径庭。不过,也正是由于这种乐于“货比三家”的态度,让他们有机会可以与大额贷款碰面。

市场上各种信贷产品眼花缭乱,但个信贷机构对贷款要求、贷款额度的限制各不相同,如果借款人申请信用贷款时“货比三家”,这样获得较高信用额度的几率就比较高,也更能找到比较适合自己的信用贷款产品。

4.懂得寻找“志同中人”的人

同样是围绕着还款能力设定考核指标,负债自然是不可逃脱的一项。通常而言,若是信用报告上暴露了你的负债情况,那么你的可贷额度势必会打个折扣。按照收入负债比的原则来计算,新旧月供之和不得超过月收入的50%,这对于房贷车贷月供已填满整个可贷额度的朋友来说,无疑意味着无抵押贷款之路会被亮起红灯。虽然很多机构对“负债累累”的人抱有排斥态度,但在有些机构看来却视为“掌上明知”,珍贵无比。

5.擅于打政策擦边球的人

由于银行外贷款机构目前尚未与央行的征信系统连接,因此借款人与其发生的借贷交易不会体现在信用报告上,进而负债情况也不会被人得知。这便意味着,在还款能力允许的情况下,你可以同时向多家银行外的贷款机构获得无抵押贷款,诸如典当行、P2P借贷平台等。

6.能够准确计算收入的人

如果你想当然的以为,收入仅包括每月的固定工资,可就错失了与大额贷款相遇的良机了。所谓不积小流,无以成江海,如果能够把补助、年终奖等零零碎碎的其他收入都相加起来,再放大十倍,也会获取一笔不小的信贷资金。

7.已婚生子的人

在部分机构眼中,未婚人士、已婚未生子人士、已婚生子人士,三类人群可一字排开,工作稳定性呈现层层递进的势头。而在贷款机构看来,工作稳定性越强,资金风险越是可控,可审批的信贷资金也越是可观。

8.敢于亮出资产证明的人

名下有房屋、车辆、有价证券等个人资产的人,若能够亮出证明,无需抵押,即可在原有基础上适当提高信贷额度。申请信用贷款时,借款人如能提供名下房产、车产或是有价证券等证明材料,将会提高信用额度。

9.有辅助收入能够让其登台亮相的人

所谓踏破铁鞋无觅处,得来全不费工夫。如果你平日有房屋租金或隐性收入的话,与其绞尽脑汁思考怎样获得大额信用贷款,不如亮出你的辅助收入证明,多数情况下,其会你贷款额度的提升增添助力。

10.能够得到家人支持的人

没有人规定申请贷款一定要征得家人同意,但若是有配偶的全力支持,最终得到的审批金额也许会大不同。

以上是“哪些人申请大额信用贷款容易通过?易获大额信用贷款的用户特征”的相关介绍。想要拿到大额的信用贷款,就得让信贷机构相信,你有偿还大额贷款的能力。除了工资收入高以外,那就是你的自身财力了,申请信用贷款的时候,如果你能提供房产、汽车、保险保单或是大额存单等证明材料,同样会受得金融机构青睐,拿到更高额度的贷款。

上一篇:哪些人难获信用贷款?难获信用贷款的客户特征
下一篇:房贷还不上怎么办?对个人有什么影响?

相关知识